Créditos hipotecarios con tope de tasa: esta semana será la primera subasta de fondos de Anses entre los bancos
Tras cumplir con su agenda internacional y reunirse con la titular del FMI, Luis Caputo arribará al país el miércoles y podría estar presente en la primera compulsa programada. Los créditos fueron presentados como una herramienta para reactivar la economía antes de las elecciones.
El Gobierno ya ajusta los últimos detalles para poner en marcha los nuevos créditos hipotecarios, la herramienta con la que intenta reactivar la economía antes de las elecciones 2027.
El primer paso se dará este 3 de septiembre cuando se concrete la aprobación de la operación que habilita la licitación de plazos fijos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de Anses entre los bancos y que luego salgan a colocar los préstamos al público.
Nuevos créditos hipotecarios: los detalles y la primera subasta
De acuerdo con la información difundida por el sitio Clarín, el Banco Central definirá este jueves el nuevo régimen informativo para la asignación de fondos en su reunión habitual de directorio.
La entidad será la encargada de subastar los depósitos bancarios del FGS y de exigir a los bancos reportes mensuales sobre su ejecución. Aunque las autoridades aún no confirmaron una fecha precisa, la primera licitación podría concretarse entre jueves y viernes.
Una fuente del sector bancario, dijo: «El Ministerio de Economía decidió no publicar un cronograma rígido preestablecido; van a ser 10 colocaciones hasta completar el monto, el mecanismo va a ser el mismo de los Bopreales«.
Según se supo, Luis Caputo podría estar presente para la primera compulsa ya que llegará el miércoles al país, tras cumplir con su agenda internacional que incluye encuentros con la titular del FMI durante la cumbre de ministros de Finanzas y banqueros centrales del G20.
Las dudas de los bancos sobre los créditos hipotecarios
En los bancos persisten dudas sobre el funcionamiento de la licitación, la posibilidad de elevar las tasas mínimas para adjudicarse el cupo de fondeo, la situación de los clientes que cerraron operaciones previas al tope máximo y los plazos fijados por el Ejecutivo. De concretarse la primera subasta en los próximos días, las entidades estiman que colocarían los préstamos entre noviembre y diciembre.
Es importante destacar que la línea está destinada a la adquisición, edificación, ampliación o refacción de la vivienda única. La aprobación de estos créditos suele demorar unos nueve meses, desde la presentación del cliente hasta la validación de planos, la firma del boleto y la escritura. «Una vez que contemos con el préstamo, podremos liquidarlo a valores de mercado y ofrecer una tasa más baja», explicaron desde una entidad bancaria.
Actualmente, el crédito hipotecario promedio ronda los US$ 75.000 (cerca de $ 100 millones), a 23 años y con una tasa del orden del 7%. En 2025 se colocaron unos 44.000 créditos y este año cerraría en torno a los 30.000, una baja del 34%.
El Banco Nación y el BBVA se presentan hoy como los jugadores más importantes del mercado. La medida tendrá efectos distintos: en los bancos que ya prestan a 7,5% o menos no es esperable que bajen la tasa, mientras que las entidades con líneas por encima de ese nivel deberán bajar sus tasas, ya que para acceder al fondeo del FGS deben ubicarse dentro del tope de UVA más 7,5%.
Un dato clave es que el crédito hipotecario en la Argentina es muy bajo ya que representa menos del 2% del PBI, contra 25% en Chile, 10% en Brasil u 8,5% en Colombia. Si bien se multiplicó por cinco en términos reales desde diciembre 2023 a julio 2026, aún está 25% por debajo del promedio de 2018-2019.
Lo cierto es que el impacto efectivo dependerá de cuánto usen los bancos esta herramienta para agregar cantidad de crédito y cuánto para reemplazar fondeo por uno más barato en el crédito que ya otorgan.
Con información de Clarín
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