Plazo fijo: cuánto gano si deposito $3 millones a 30 días en la segunda semana de febrero 2025
Se sigue trasladando el cambio de tasas del Banco Central y surge la duda de qué hacer con los pesos: ¿los plazos fijos le ganarán a la inflación? Conocé los rendimientos que ofrecen el Banco Provincia de Neuquén (BPN) y las mayores entidades del país.
Plazo fijo: tasas, banco por banco. Foto: Juan Thomes.
Hay cambios en las tasas de plazos fijos ofrecidas por las entidades financieras. La baja de la inflación plantea dudas sobre qué hacer con los pesos excedentes.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) resolvió el pasado 30 de enero bajar tres puntos la tasa de referencia de política monetaria, llevándola a su menor nivel nominal en más de siete años. Esto es clave en la determinación de los nuevos rendimientos de los plazos fijos.
Cabe recordar que desde marzo 2024, los bancos comerciales no están obligados a ofrecer una tasa de interés mínima por los plazos fijos que constituyan sus clientes, teniendo total libertad para fijarla.
La política monetaria del Gobierno transita la fase denominada «de emisión cero», que se inició con la creación de las letras fiscales de liquidez (Lefis). Una de las principales novedades que había traído consigo este cambio de estrategia era un incremento indirecto en el rendimiento que reciben las entidades financieras por suscribirlas (las únicas autorizadas a hacerlo), ya que se les dejó de aplicar un descuento impositivo.
Esta medida les había otorgado a las entidades un mayor margen para pagarles más a aquellos ahorristas que coloquen fondos en plazos fijos. Al no estar obligados a pagar una tasa mínima, esto ha incrementado la competencia entre bancos en busca de los ahorros de las personas. La última novedad, sin embargo, fue una corrección nominal a la baja de la tasa de política monetaria.
Plazo fijo: tasas, banco por banco
En el comparador de tasas, que elabora el Banco Central, se relevan y sistematizan las tasas nominales anuales que pagan diversas entidades financieras del país por colocaciones en plazos fijos a 30 días.
Entre los diez bancos con mayor volumen de depósitos de Argentina, el Banco ICBC es el que ofrece la mayor tasa para plazos fijos: 27,8% nominal anual (n.a). Le siguen el Banco Macro y el Banco Provincia de Buenos Aires, con un rendimiento del 26,5% n.a. En el otro extremo se encuentra el Banco Santander con un 24% n.a. A continuación, la tabla informada por el Banco Central con el top 10 completo.
Por fuera de este top 10, el Banco Central relevó los rendimientos de los plazos fijos online de otras entidades. Entre ellas, destacan el Banco Voii y el Banco CMF, que pagan una tasa nominal anual (TNA) del 30%.
| Banco | TNA | TEM | Monto a los 30 días |
| Banco Voii | 30% | 2,500% | $3.075.000 |
| Banco CMF | 30% | 2,500% | $3.075.000 |
| Banco Crédito Regional | 29% | 2,417% | $3.072.510 |
| Banco Meridian | 28,5% | 2,375% | $3.071.250 |
| Banco del Chubut | 28% | 2,333% | $3.069.990 |
| Banco ICBC | 27,8% | 2,317% | $3.069.510 |
| Banco Bica | 27,5% | 2,292% | $3.068.760 |
| Banco Provincia de Neuquén (BPN) | 27% | 2,250% | $3.067.500 |
| Banco Bibank | 27% | 2,250% | $3.067.500 |
| Banco Macro | 26,5% | 2,208% | $3.066.240 |
| Banco Provincia de Buenos Aires | 26,5% | 2,208% | $3.066.240 |
| Banco Julio | 26,5% | 2,208% | $3.066.240 |
| Banco Comafi | 26,5% | 2,208% | $3.066.240 |
| Banco Hipotecario | 26% | 2,167% | $3.065.010 |
| Banco Dino | 26% | 2,167% | $3.065.010 |
| Banco Patagonia | 25,5% | 2,125% | $3.063.750 |
| Banco BBVA | 25,25% | 2,104% | $3.063.120 |
| Banco Nación | 25% | 2,083% | $3.062.490 |
| Banco Credicoop | 25% | 2,083% | $3.062.490 |
| Banco Ciudad de Buenos Aires | 25% | 2,083% | $3.062.490 |
| Banco Galicia | 25% | 2,083% | $3.062.490 |
| Banco HSBC | 25% | 2,083% | $3.062.490 |
| Banco del Sol | 25% | 2,083% | $3.062.490 |
| Banco Santander | 24% | 2,000% | $3.060.000 |
| Banco Masventas | 20,5% | 1,708% | $3.051.240 |
En la última columna de la tabla anterior se muestra cuánto se cobra al cabo por colocar a 30 días $3.000.000 en mi banco. Esto surge de sumar al capital invertido la tasa efectiva mensual (TEM). Por ejemplo, si coloco $3.000.000 a 30 días en Banco Nación, al cabo del plazo se acreditarán en mi caja de ahorro $3.000.000×1,02083 = $3.062.490. Es decir, el rendimiento será de $62.490.
Plazo fijo: ¿le ganará a la inflación?
La tasa efectiva mensual que, en promedio, pagan estos 25 bancos es del 2,193%. Esto próximo por encima de la inflación proyectada para febrero 2025.
Si tomamos el 30% n.a que pagan el Banco Voii y el Banco CMF (el extremo superior de la tabla del Banco Central), se obtiene una tasa efectiva mensual del 2,5%. Según el último relevamiento de expectativas del mercado del Banco Central, se espera para febrero 2025 una inflación del 2,1%. Es decir, en este caso habría rendimiento real positivo.
La tasa efectiva surge de reinvertir en plazo fijo, mes a mes, el capital original más los intereses que fueron devengados. Cabe insistir en que los porcentajes informados corresponden a colocaciones a 30 días y no considera los cambios de tasas que pudieran acontecer más adelante.
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