Transferencias bancarias y pagos en billeteras: desde qué monto ARCA vigila tus operaciones

Cada mes, ARCA ajusta los límites que determinan qué transferencias y pagos están bajo su supervisión. Con noviembre, vuelven a aplicarse los topes actualizados que afectan operaciones en bancos y billeteras virtuales, y los usuarios deben prestar atención para evitar bloqueos o pedidos de documentación que justifiquen el origen de los fondos.

Como ocurre de manera habitual, ARCA aplica límites que determinan a partir de qué montos comienzan a ser supervisadas las operaciones bancarias y vía billeteras como Mercado Pago, Ualá o Naranja X. Esta medida alcanza a personas físicas y jurídicas que realicen transacciones por encima de los valores establecidos por la normativa vigente, informó el medio iProup.

Los límites fueron actualizados a mediados de año tomando como referencia el Índice de Precios al Consumidor (IPC) difundido por el INDEC y fijados mediante la Resolución General 5512/2024, publicada en el Boletín Oficial. Los nuevos topes rigen desde el 1° de junio y se mantienen durante los próximos meses.

---

Montos de control para noviembre

---

Transferencias y acreditaciones:

• Personas físicas: $50 millones
• Personas jurídicas: $30 millones

Extracciones en efectivo:

• $10 millones tanto para personas físicas como jurídicas

Saldos bancarios al cierre de mes:

• Personas físicas: $50 millones
• Personas jurídicas: $30 millones

Plazos fijos:

• Personas físicas: $100 millones
• Personas jurídicas: $30 millones

Transferencias en billeteras virtuales:

• Personas físicas: $50 millones
• Personas jurídicas: $30 millones

Tenencias en sociedades de bolsa:

• Personas físicas: $100 millones
• Personas jurídicas: $30 millones

Compras como consumidor final:

• $10 millones

Pagos generales:

• Personas físicas: $50 millones
• Personas jurídicas: $30 millones

---

Documentación requerida por ARCA

---

Cuando una operación supera los límites, las entidades financieras deben informar a ARCA, que puede activar alertas y requerir justificación del origen del dinero. Entre los documentos más habituales se encuentran:

• Contratos de compraventa o recibos de pago
• Facturas emitidas (monotributo o régimen general)
• Recibos de sueldo o jubilación
• Constancia de inscripción en AFIP
• Certificados de origen de fondos firmados por un contador público

---

Qué hacer si tu banco o billetera bloquea una operación

---

Si una transferencia queda en «observación», se recomienda:

• Presentar de inmediato los comprobantes solicitados
• Informar al banco la llegada de fondos importantes, indicando monto y procedencia
• Evitar dividir un monto grande en varias operaciones, ya que esto puede generar más alertas

No justificar el origen de los fondos puede derivar en multas, bloqueos temporales de cuentas o incluso en la intervención de la Unidad de Información Financiera (UIF).