En Río Negro más de 85.000 personas no pueden pagar sus deudas
Un 23% de la población de la provincia que tomó préstamos o financió pagos está en mora con bancos y financieras. Los jóvenes son los más comprometidos.
En sintonía con los indicadores nacionales, en Río Negro el porcentaje de mora en la deuda familiar y personal llegó al 23% en junio de este año. Lejos de pedir crédito para la compra de bienes, las familias rionegrinas se encuentran con la necesidad de tomar préstamos o utilizar mecanismos de crédito para financiar la vida cotidiana. Según datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), son 85.663 los rionegrinos que tienen deuda en mora, de los más de 350 mil que acuden a préstamos o tarjetas de crédito para cubrir gastos. Se trata de casi el 50% de la población provincial.
Los datos provienen del informe “Mapa de la Deuda” -a cargo del centro de estudios para la Ciudad y el Friedrich Ebert Stiftung- que analiza el comportamiento de la población argentina frente al endeudamiento, entre junio del 2024 y julio del 2026. En ese período, la deuda real creció en un 85% mientras que la deuda en mora tuvo un aumento del 500% en todo el sistema financiero, a nivel nacional.
Si bien el volumen de crédito en el país dejó de aumentar, la mora, que representa el porcentaje de deuda con más de 90 días de atraso en el pago, siguió creciendo durante lo que va del año. Según el informe, el crédito extrabancario y los préstamos tomados a través de neobancos (entidad financiera digital) son los de mayor incidencia en la tasa de morosidad. El informe da cuenta también del problema del sobreendeudamiento en la población joven: en la provincia, son 9.000 los jóvenes que tienen deuda en mora.
A junio de este año, el registro de deuda en mora alcanzaba los 288.415 millones de pesos, siendo la franja etaria de adultos entre 36 y 45 años la responsable del monto más abultado: 99.056 millones de pesos. “No es un asunto entre privados, la gente hoy se endeuda para cubrir lo básico. No se endeudan para cambiar el auto. Lo que vemos es que es para pagar las tarifas de gas, de luz. En la zona andina de la provincia, esta situación se recrudece aún más”, señaló Leandro García, legislador del Bloque PJ-Nuevo Encuentro. En mayo de este año presentó un proyecto que apunta a abordar el sobreendeudamiento familiar en la provincia. García tiene expectativa que se trate en la próxima sesión.
“Hay que hacer un sistema integral, primero un registro para tener precisión del problema. Después dar protección e información, y acompañamiento a quienes ya están en esta situación de mora. Y por último proponemos crear el fondo, para reestructurar la deuda de las familias”, explicó el legislador.
El Fondo Fiduciario Provincial de Alivio y Garantías que se propone en el proyecto toma el modelo del Fondo de Garantías Río Negro (Fogarío), que tiene como objetivo facilitar el acceso al financiamiento productivo. “Sería un respaldo para esas familias, no genera gasto sino que la provincia hace de intermediaria entre la persona y la entidad, otorga una garantía para refinanciar los créditos”, afirmó García y remarcó que “esto es un parche para paliar la baja poder adquisitivo y el aumento en los precios de las tarifas”.
Si bien la categoría neobanco reúne el mayor volumen de personas con deuda, la tasa de mora en los proveedores no financieros de crédito llega al 47%. En Río Negro, el 43% de quienes toman deuda en este tipo de entidades, está en mora. “Hay mucho crédito informal y abuso de la falta de información. Muchas veces te ofrecen créditos por mensajes o plataformas, con tasas de interés usurarias. Y las personas, por no tener información, recurren a esos créditos”, agregó García. El proyecto, que está ingresado y a la espera de tratamiento en la Legislatura, también propone crear la figura de la Defensa del Deudor para prevenir abusos, moderar negociaciones y monitorear prácticas usurarias. “Cuando uno tiene información financiera puede evaluar”, remarcó el legislador.
En el resto del país la problemática está candente en las agendas ministeriales. Este jueves, en la Ciudad de Buenos Aires, distintas organizaciones sociales marcharon hacia la cartera nacional de Economía, en reclamo por el impacto de la crisis y la necesidad de endeudarse que tiene una gran parte de la población.
Este mes, el ministerio de Hacienda de la capital porteña presentó un programa de refinanciación de las deudas familiares y personales -al que ya se sumaron nueve bancos- para que los habitantes de la ciudad puedan pagar las cuotas de las deudas en mora a una tasa fija de 35% TNA. La provincia de Neuquén también se sumó con la misma propuesta de tasa, y en Chubut, el Gobernador, junto con el banco de la provincia, anunció una medida para reestructurar los plazos de financiación con hasta 60 cuotas mensuales.
Juventudes endeudadas
Uno de los datos curiosos del Mapa de la Deuda es la incidencia que la misma tiene en la población jóven, de menos de 25 años: de los 26.983 jóvenes que se encuentran endeudados en Río Negro, y 9.000 están en mora. “Cuando vas al banco te quieren dar préstamos, pero no te explican cuánto te va a costar. Es importante saber cuánto es el costo financiero total”, señaló Gustavo Díaz, contador público y docente de la Universidad de Río Negro.
Junto con un grupo de docentes y alumnos, Díaz lleva a cabo un programa de extensión para enseñar educación financiera en escuelas, que comenzó el año pasado y ya fue a cinco escuelas de Bariloche y Jacobacci. “No es un tema que esté muy arraigado en los colegios. Se enseña contabilidad o matemática pero falta entender el uso en la práctica”, señaló el docente. “Hoy en día los jóvenes tienen rápido acceso a las billeteras virtuales y a préstamos que te pintan como que están buenísimos, pero no es así. Una campera, un auto, que después no pueden pagar”, relató Díaz y explicó que en las escuelas enseñan a los chicos “cuál es el negocio del banco al prestarte dinero, y le contamos cómo calcular el costo financiero total, qué es la cuota, la tasa, y todos los detalles”.
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