Plazo fijo: cuánto debo depositar en la última semana de abril 2025 para ganar un salario en 30 días
Las tasas de los plazos fijos varían a diario y, en tiempos de cobro de sueldos, la duda es si le ganarán a la inflación. Conocé los rendimientos que ofrecen el Banco Provincia de Neuquén (BPN) y las mayores entidades del país.
Plazo fijo: tasas, banco por banco.
Hay cambios en las tasas de plazos fijos ofrecidas por las entidades financieras. La evolución de la inflación, sin embargo, aún plantea dudas sobre qué hacer con los pesos excedentes.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) resolvió el pasado 30 de enero bajar tres puntos la tasa de referencia de política monetaria, llevándola a su menor nivel nominal en más de siete años. Desde entonces, no se ha vuelto a modificar. Esto es clave en la determinación de los nuevos rendimientos de los plazos fijos.
Desde marzo 2024, los bancos comerciales no están obligados a ofrecer una tasa de interés mínima por los plazos fijos que constituyan sus clientes, teniendo total libertad para fijarla. Pese a esta desregulación, la tasa de política monetaria del BCRA sigue siendo la principal referencia en la determinación de los rendimientos de estos instrumentos.
La política monetaria del Gobierno transita la fase denominada «de emisión cero», que se inició con la creación de las letras fiscales de liquidez (Lefis). Una de las principales novedades que había traído consigo este cambio de estrategia era un incremento indirecto en el rendimiento que reciben las entidades financieras por suscribirlas (las únicas autorizadas a hacerlo), ya que se les dejó de aplicar un descuento impositivo.
Esta medida les había otorgado a las entidades un mayor margen para pagarles más a aquellos ahorristas que coloquen fondos en plazos fijos. Al no estar obligados a pagar una tasa mínima, esto ha incrementado la competencia entre bancos en busca de los ahorros de las personas.
Plazo fijo: tasas, banco por banco
En el comparador de tasas, que elabora el Banco Central, se relevan y sistematizan las tasas nominales anuales que pagan diversas entidades financieras del país por colocaciones en plazos fijos a 30 días.
Entre los diez bancos con mayor volumen de depósitos de Argentina, el Banco Nación es el que ofrece la mayor tasa para plazos fijos: 33,5% nominal anual (n.a). Le siguen el Banco Credicoop y el Banco Provincia de Buenos Aires, con rendimientos del 32% n.a. A continuación, la tabla informada por el Banco Central con el top 10 completo.
Por fuera de este top 10, el Banco Central relevó los rendimientos de los plazos fijos online de otras entidades. Entre ellas, destacan el Banco Mariva, Banco Voii, Banco del Sol y Banco Meridian, que pagan una tasa nominal anual (TNA) del 36%.
| Banco | TNA | TEM | Monto a depositar a 30 días |
| Banco Voii | 36% | 3,000% | $9.894.400 |
| Banco Meridian | 36% | 3,000% | $9.894.400 |
| Banco Mariva | 36% | 3,000% | $9.894.400 |
| Banco del Sol | 36% | 3,000% | $9.894.400 |
| Banco Bibank | 35% | 2,917% | $10.175.934 |
| Banco Nación | 33,5% | 2,792% | $10.631.519 |
| Banco CMF | 33,5% | 2,792% | $10.631.519 |
| Banco del Chubut | 33% | 2,750% | $10.793.891 |
| Banco Bica | 33% | 2,750% | $10.793.891 |
| Banco Julio | 33% | 2,750% | $10.793.891 |
| Banco Credicoop | 32% | 2,667% | $11.129.809 |
| Banco Provincia de Buenos Aires | 32% | 2,667% | $11.129.809 |
| Banco Dino | 32% | 2,667% | $11.129.809 |
| Banco BBVA | 31,5% | 2,625% | $11.307.886 |
| Banco Galicia | 31% | 2,583% | $11.491.754 |
| Banco Galicia Más | 31% | 2,583% | $11.491.754 |
| Banco Hipotecario | 31% | 2,583% | $11.491.754 |
| Banco Macro | 30,5% | 2,542% | $11.677.105 |
| Banco ICBC | 30,25% | 2,521% | $11.774.375 |
| Banco Provincia de Neuquén (BPN) | 30% | 2,500% | $11.873.280 |
| Banco Santander | 30% | 2,500% | $11.873.280 |
| Banco Patagonia | 30% | 2,500% | $11.873.280 |
| Banco Comafi | 30% | 2,500% | $11.873.280 |
| Banco Supervielle | 29,5% | 2,458% | $12.076.159 |
| Banco Ciudad de Buenos Aires | 29% | 2,417% | $12.281.010 |
En la última columna de la tabla anterior se muestra cuánto debo depositar en cada banco para cobrar un salario mínimo, vital y móvil ($296.832) en 30 días. Esto se obtiene aplicando la tasa efectiva mensual (TEM). Por ejemplo, para ganar un salario mínimo en 30 días en Banco Nación, debo poner a plazo fijo $10.631.519.
Plazo fijo: ¿le ganará a la inflación?
La tasa efectiva mensual que, en promedio, pagan estos 25 bancos es del 2,683%. Esto está por debajo de la inflación proyectada para abril 2025.
Si tomamos el 36% n.a que pagan Banco Voii, el Banco Meridian, el Banco Mariva y el Banco del Sol (el extremo superior de la tabla presentada), se obtiene una tasa efectiva mensual del 3%. Según el último relevamiento de expectativas del mercado del Banco Central, se espera para mayo 2025 una inflación del 2%. Es decir, en este caso habría rendimiento real positivo; sin embargo, se espera una revisión al alza para los índices proyectados.
La tasa efectiva surge de reinvertir en plazo fijo, mes a mes, el capital original más los intereses que fueron devengados. Cabe insistir en que los porcentajes informados corresponden a colocaciones a 30 días y no considera los cambios de tasas que pudieran acontecer más adelante.
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